http://ugtp-big1.shcherbinin.com/admin/domains

Levevis

Hvad din kredit score betyder, og hvorfor det betyder noget

Der er mange muligheder derude, når det kommer til kreditkort, fra bedste kort til at spare penge til bedste kort til ophold på hoteller, til bedste kort til rejser uden flytil den samlede liste over bedste kreditkort. Men inden du får det bedste kreditkort til, hvad som helst, skal du have en solid forståelse af en meget vigtig ting: din kredit score.

Cirka halvdelen af ​​amerikanerne forstår ikke den fulde virkning af deres kreditværdighed, og hvad det kan påvirke, ifølge en 2017-undersøgelse udført af NerdWallet.

Hvad er en kredit score?

I det mest enkle udtryk er en kredit score et trecifret tal fra 300 til 850, som angiver hvor sandsynligt du er til at betale gæld (nogle scoringsmodeller overstiger 900, men disse er sjældent brugt, ifølge til WalletHub). Jo højere dit antal er, jo bedre har du historisk set været med at tilbagebetale ting som din kreditkortsaldo, studielånegæld, billån eller boliglån. Kreditresultater kan beregnes på mange måder (mere om det, der kommer op), men en generel tommelfingerregel er, at en score over 800 betragtes som "usædvanlig". 740-799 er “meget god”, 670-739 er “god”, 580-699 er “fair”, og alt under 580 er “meget dårlig.” De fleste har score mellem 600 og 750, ifølge til

Experian, et af de tre vigtigste kreditbureauer, der sporer forbrugernes kredithistorie og tabulerer kreditresultater.

Fremtidige långivere, udlejere og endda arbejdsgivere anmoder om denne score som et middel til at evaluere den risiko, de vil tage for at gå i forretning med dig. Jo bedre din score, desto større er chancerne for, hvad du ansøger om, og til en bedre rente, hvis det er en faktor. ”Jeg kan godt lide at definere disse betingelser baseret på sandsynligheden for, at du vil blive godkendt til de bedste tilbud, som långivere kan tilbyde,” siger kreditekspert John Ulzheimer, tidligere fra FICO (en kreditvurderingsmodel) og Equifax (en anden af ​​de tre kreditbureauer).

Disse "bedste tilbud" kan have en konkret effekt på din nettoværdi over tid. For eksempel, når du ansøger om et lån på $ 100.000, kan en med en høj kreditværdighed muligvis få 4 procent rentesats, mens nogen med en lavere score kunne få en rente på 5,7 procent, ifølge kreditekspert John BONSACK. Over 30 år kan dette føre til en næsten $ 40.000 forskel i de samlede betalinger.

Hvordan beregnes en kredit score?

Der er mange forskellige typer kreditresultater ("hundreder" ifølge Ulzheimer), men de vigtigste beregnes af FICO og VantageScore ved hjælp af deres egne proprietære beregninger. ”[FICO og VantageScore] er to helt forskellige virksomheder, der bygger forskellige scoringsplatforme,” siger Ulzheimer. ”Tænk Pepsi og koks. Samme branche, bare konkurrenter. ”

For begge er den vigtigste faktor betalingshistorik. Det tegner sig for 35 procent af a FICO-score, og er beskrevet af VantageScore, som ikke afslører formlen til offentligheden, som "ekstremt indflydelsesrig." Andre faktorer for FICO er dine skyldige beløb (30 procent), kredithistorikens længde (15 procent), din kreditmix eller dine typer lån, du har (10 procent), og enhver "ny kredit", eller hvor mange kreditkort du har åbnet i den seneste tid (10 procent). Andre VantageScore-faktorer inkluderer procentdelen af ​​den anvendte kredit og kreditens art og varighed (begge "meget indflydelsesrige"); samlet gæld ("moderat indflydelsesrig"); og seneste kreditopførsel og eventuelle forespørgsler på din konto fra potentielle långivere ("mindre indflydelsesrige").

Derudover analyserer og præsenterer de tre vigtigste kreditbureauer, Experian, Equifax og TransUnion, en persons kredit score for långivere. Resultaterne beregnes forskelligt baseret på agenturet i henhold til Investopedia, Experian bruger deres egen Experian / FICO V2-model, Equifax bruger deres egen model, der spænder fra 280-850, og TransUnion bruger VantageScore. På grund af dette kan din kredit score variere lidt afhængigt af det bureau, du bruger.

Hvordan kan du tjekke din score?

Det kan være temmelig enkelt at kontrollere din kredit score. Mange kreditkortudstedere tilbyder en gratis månedlig kontrol af din score eller endda løbende overvågning for at markere større ændringer. Du kan også bruge websteder som Credit.com og CreditKarma, der tilbyder gratis VantageScore-resume, men vil opkræve gebyrer for yderligere tjenester såsom kredit overvågning og kan presse dig mod at tilmelde dig finansielle produkter, når de kender din kredit score.

Du kan (og bør) også anmode om en gratis kreditrapport, der viser din kredithistorik, som du kan gøre gratis en gang om året pr. Hvert af de tre kreditbureauer via annualcreditreport.com, det websted, som den føderale regering oprettede for at hjælpe dig med at få adgang til dine rapporter. Selvom rapporterne ikke indeholder din score, indeholder de detaljerede oplysninger om din kredithistorik og baggrund og kan afsløre problemer, der kan have indflydelse på din score.

Hvordan kan du få den bedst mulige score?

Da betalingshistorik er den vigtigste del af din kredit score, er det usandsynligt, at nogen starter med en perfekt 850. I stedet skal du opbygge det over tid for at bevise for långivere, at du er i stand til at betale tilbage gæld. Det kan tage op til seks måneder at se en score, hvis du starter fra bunden af NerdWallet.

Mange forbrugs- og tilbagebetalingsvaner kan gøre - eller ødelægge - din kredit score, men det øverste råd er ideelt set at undgå at opkræve mere end du har råd til at betale sig fuldt ud hver måned. Ved større lån eller mellemværender skal du mindst foretage den mindste betaling, der kræves hver måned, uden måneder, der er sprunget over (selvom du tidligere har betalt for meget). Husk: Din kredit score viser bevis for dit ansvar som låntager, så du vil have det til at vise, at du pålideligt og konsekvent kan betale tilbage de penge, du skylder.

brainans.com